Điểm tín dụng là gì và được chấm như thế nào?

Điểm tín dụng là gì"

Điểm tín dụng CIC là gì?

CIC (Credit Information Company): Viết tắt của Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam, là cơ quan lưu trữ và đánh giá hồ sơ tín dụng của tất cả cá nhân và tổ chức tại Việt Nam. Điểm tín dụng CIC được tính toán dựa trên thông tin tín dụng của người vay, như lịch sử thanh toán và số dư nợ. Các ngân hàng và tổ chức tài chính sử dụng điểm tín dụng CIC để quyết định hạn mức tín dụng và cấp thẻ tín dụng. Điểm tín dụng cao thường cho thấy khả năng thanh toán nợ tốt, trong khi điểm thấp có thể cho thấy rủi ro cao hơn.

Tại sao bạn nên kiểm tra điểm tín dụng CIC?

Kiểm tra điểm tín dụng CIC định kỳ mang lại nhiều lợi ích, bao gồm:

• Quản lý tài chính cá nhân: Biết điểm tín dụng giúp bạn hiểu rõ điểm mạnh và yếu trong tài chính của mình, từ đó có thể thực hiện các biện pháp cải thiện hoặc duy trì điểm số cao.
• Phát hiện gian lận tín dụng: Kiểm tra điểm tín dụng thường xuyên có thể giúp bạn phát hiện sớm các hoạt động gian lận, như việc mở tài khoản tín dụng trái phép hoặc các giao dịch lạ.
• Điều chỉnh kế hoạch tài chính: Nếu điểm tín dụng không khả quan, bạn có thể điều chỉnh kế hoạch tài chính thay vì vay vốn ngân hàng, từ đó tránh được những rủi ro và chi phí không mong muốn.

Phân loại nhóm nợ theo điểm tín dụng CIC

Dựa trên hoạt động tín dụng của người dùng mà CIC chia ra làm 5 nhóm nợ xấu theo bảng dưới đây: 

CIC phân loại nợ thành các nhóm sau:

• Nhóm 1: Nợ tiêu chuẩn, bao gồm những khoản nợ có khả năng thu hồi đầy đủ cả gốc và lãi đúng hạn. Nợ quá hạn từ 1-10 ngày vẫn thuộc nhóm này nhưng sẽ bị phạt lãi suất.
• Nhóm 2: Nợ cần chú ý, bao gồm những khoản nợ quá hạn từ 10-30 ngày hoặc các khoản nợ cần cơ cấu lại thời gian trả nợ lần đầu.
• Nhóm 3: Nợ dưới tiêu chuẩn, bao gồm các trường hợp nợ quá hạn từ 30-90 ngày hoặc nợ quá hạn dưới 30 ngày sau khi đã cơ cấu lại thời gian trả nợ lần đầu.
• Nhóm 4: Nợ nghi ngờ có khả năng mất vốn, bao gồm nợ quá hạn từ 90-180 ngày hoặc nợ quá hạn trong khoảng 30-90 ngày sau khi đã cơ cấu lại thời gian trả nợ lần đầu.
• Nhóm 5: Nợ có khả năng mất vốn, bao gồm các khoản nợ quá hạn trên 180 ngày hoặc nợ quá hạn trên 90 ngày sau khi đã cơ cấu lại thời gian trả nợ nhiều lần.

Điểm tín dụng CIC được chấm như thế nào?

Điểm tín dụng CIC được tính toán dựa trên thông tin tín dụng của người vay, bao gồm thông tin cá nhân, dư nợ, lịch sử thanh toán và các yếu tố liên quan. Điểm tín dụng tại CIC được phân thành các cấp độ từ rất tốt đến xấu, với điểm số từ 403 đến 706, được chia thành 10 hạng, từ hạng 01 (rất tốt) đến hạng 10 (xấu).

Hi vọng thông tin trong bài viết này giúp bạn hiểu rõ hơn về điểm tín dụng CIC và cách kiểm tra nó để có kế hoạch tài chính hợp lý.